Как открыть счёт за границей для компании

Открытие банковского счета для компании-нерезидента в иностранном банке — задача, требующая внимательного подхода и учёта множества факторов. В статье рассмотрим ключевые аспекты этого процесса на примере банков Польши, ОАЭ, Кыргызстана, Турции и Китая.

Выбор подходящего банка

Выбор банка — это первый и один из важнейших шагов. Необходимо удостовериться, что банк может проводить платежи в нужные юрисдикции, а установленные лимиты на транзакции соответствуют потребностям компании. Некоторые банки ограничивают сумму одного платежа, что может стать неприятной неожиданностью.
Рекомендуется выбирать банк-корреспондент отечественных банков. В этом случае цепочка банков-участников сокращается, что делает платежи быстрее и надёжнее.

Подготовка пакета документов

Для открытия счета компания должна предоставить:

1. Учредительные документы (устав, решение о назначении директора, свидетельство о регистрации).
2. Выписку из национального реестра, содержащую сведения о компании и её конечных бенефициарах. Если таких сведений нет, нужно подготовить отдельную справку.
3. Копии паспортов бенефициаров, руководителей компании и лиц, уполномоченных на управление счётом.
4. Заполненная анкета о компании – нерезиденте (сферы деятельности, планируемые обороты по счету, контактные данные, сведения о бенефициарах и др.)

Все документы должны быть переведены на государственный язык страны банка. Переводы должны быть подготовлены национальным официальным переводчиком. Иногда некоторые банки требуют заверения переводов у нотариуса или учинения апостиля, в зависимости от требований конкретного государства.

В анкете указывается контактный номер иностранного телефона, предварительно зарегистрированного в стране места нахождения банка. На этот номер приходят звонки от службы поддержки при возникновении каких-либо вопросов при управлении счетом, регистрируется мобильное банковское приложение, а также служебные СМС сообщения из банка. По данной причине данный номер телефона должен быть потом в постоянном роуминге. Для этого важно выбрать подходящий тариф у мобильного оператора.

Подтверждение связи компании с экономикой страны

Для повышения шансов на успешное открытие счета важно продемонстрировать связь интересов компании с национальной экономикой выбранного государства. Это можно сделать, предоставив в банк:

• договоры с резидентами страны,
• банковские выписки с расчетами с контрагентами из иностранного государства,
• данные о текущих или планируемых проектах на территории этой юрисдикции.

Прохождение комплаенс-проверки

Современные банки уделяют особое внимание процедуре комплаенса, чтобы исключить риск обхода санкций или иных нарушений. В специальных базах данных проверяется информация о компании, её деятельности, бенефициарах, а также возможные связи с недобросовестными контрагентами. Изучается интернет-сайт и социальные сети компании и бенефициаров.
Помимо изучения Банк может запросить:

• выписки операций по текущим счетам,
• информацию о контрагентах.

Только после успешного прохождения проверки компания может заключить договор с банком.

Как правило, при открытии счета в банке происходит две личных встречи сотрудников банка и представителей компании нерезидента. Первая - при подаче пакета документов для прохождения проверки и согласования. Вторая – после получения согласия на открытие счета – для подписания договора.

При наличии достаточно хороших отношений с банком, возможна также предварительная проверка достаточности пакета для проведения проверки. Это исключает риск непринятия документов на первой стадии.

Подписание договора

После получения согласия на открытие счета, представитель компании совершает второй визит в банк для подписания договора, получения ключей для управления интернет-банкингом, подключения мобильного приложения на указанный в анкете номер телефона.

Соблюдение отечественного законодательства

Действующее законодательство не запрещает компаниям иметь банковские счета в иностранных банках. Важно лишь соблюдать обязанности по возврату валютной выручки и иные требования валютного законодательства. Отчётность об операциях по иностранным счетам предоставляется в налоговые органы в том же виде, что и сведения о движении средств и выручке по счетам в национальных банках.

Региональные особенности

Польша

Процесс открытия счёта для компании - нерезидента включает обязательное личное присутствие на стадии подачи и подписания документов. Для открытия счета физлица также потребуется предоставить номер PESEL.
На сегодняшний день лишь PKO Bank Polski – крупнейший банк Польши не только открывает счета компаниям и бенефициарам из Беларуси но и выступает банком-корреспондентом всех белорусских банков, работающих с ЕС. Открытие счета производится бесплатно. Срок проверки заявления и документов – до 3 недель.

ОАЭ

Открытие счета занимает до нескольких месяцев. Банки требуют подробный бизнес-план, подтверждение источников дохода и документы, подтверждающие финансовую стабильность. Плата за открытие может варьироваться от 500 до 1500 долларов.

Кыргызстан

Процедура открытия счёта более упрощена по сравнению с другими странами. Стоимость услуг невысока — от 50 до 100 долларов, иногда бесплатно. Но важно учитывать существующий с сентября 2024 г. запрет на проведение платежей без поступления товаров в Кыргызстан. Кроме того, банки могут потребовать дополнительные подтверждения законности доходов.

Турция

Для открытия счета в Турции, как и в других странах требуется предоставить налоговый номер, адрес компании и данные о конечных бенефициарах. Банки, как правило, взимают единовременную плату за открытие счета в размере 100-300 долларов. При выборе банка следует уточнять отсутствие надлежаще извещенных сторон лимитов на совершение операций. Это может стать неожиданностью для компании-нерезидента.

Китай

Процесс открытия счёта занимает несколько недель. Требуется предоставить сертификаты компании, лицензии и подробную информацию о деятельности. Банки часто требуют разовый платёж за открытие счёта в размере 1000 долларов и более. Проще счета компании – нерезидента открывать в Гонг-Конге. Также некоторые нерезиденты открывают представительства в Китае с расчетным счетом в китайском банке. Однако нужно помнить, что представительство не может осуществлять коммерческую деятельность на территории Китая.

Почему важно обратиться к профессионалам?

Основная сложность и проблема при процедуре открытия счетов - незнание ньюансов и требований иностранных банков. Это выливается в предоставление неполного пакета документов, увеличение числа зарубежных поездок в банк, открытие счета платежи по которому будут нерентабельны, повышение риска отказа в открытии счёта и в конечном итоге неудачу.

Незнание нюансов процедуры, требований банков и местного законодательства может привести к дополнительным издержкам на командировки, задержкам и отказу в открытии счёта. Велик риск и открытия счета платежи по которому будут нерентабельны, либо риск блокирования последующих платежей по счету.

Обращение к профессиональным консультантам помогает избежать ошибок, сократить количество поездок в иностранный банк и минимизировать финансовые и временные затраты. Накопленный опыт успешного открытия счетов нерезидента позволяет спрогнозировать риски и предоставить банку именно ту информацию, которая поможет открыть счет.

Юристы нашей компании сотрудничают с крупными юридическими фирмами в 37 странах мира, включая Китай, Турцию, Кыргызстан, ОАЭ и Польшу. Мы имеем налаженные партнёрские отношения с банками-корреспондентами, что позволяет быстро и эффективно решать вопросы с открытием счетов для наших клиентов, ведя общение напрямую с сотрудниками банков.

Наши преимущества:

• Команда из юристов с 15–25-летним опытом.
• Более 1500 успешных кейсов и 100 положительных отзывов.
• Многолетний опыт работы с международными клиентами.
• Комплексное сопровождение процедур от выбора банка до получения доступа к счёту.

Тут рассказано про тарифы обслуживания зарубежных счетов нерезидента в наиболее популярных юрисдикциях: https://e-sud.by/useful/blog/bank-account-rb. Обратитесь к нам, чтобы открыть счёт за границей быстро и без проблем! Оставьте заявку на нашем сайте https://e-sud.by.