ИПОТЕКА

В условиях финансово-экономического кризиса приходит понимание того, что недвижимость может составлять значительную часть активов любой страны и рынок ипотечного капитала в состоянии оказать влияние на все сферы экономики.

История возникновения института ипотеки

Термин "ипотека" впервые появился в Греции в начале VI в. до н. э. и уже тогда был связан с обеспечением ответственности должника перед кредитором определенными земельными владениями. Для этого оформлялись обязательства, а на границе, принадлежащей заемщику земельной территории, ставился столб с надписью о том, что указанная собственность служит обеспечением претензии кредитора в конкретной сумме. На таком столбе, получившем название "ипотека", отмечались долги, поступающие собственнику земли <1>.

--------------------------------

<1> Кудрявцев В., Кудрявцева Е. Основы организации ипотечного кредитования. - М.: Высшая школа, 1998. - С. 4.

Позже для этой цели стали использовать особые книги, которые назывались ипотечными. Уже в Древней Греции обеспечивалась гласность, позволяющая каждому заинтересованному лицу беспрепятственно уточнить состояние данной земельной собственности.

В Новом Вавилоне (626 - 539 гг. до н.э.) рабовладельцы предоставляли движимое и недвижимое имущество в пользование зависимым от них лицам, способным использовать данную стоимость в целях получения дополнительного дохода.

Хозяйственные и юридические документы, дошедшие до наших дней, свидетельствуют, что ссуды денег давались под залог. В качестве залога чаще всего был дом, участок земли.

Различались два вида залога:

первый - оставался у должника и переходил к кредитору лишь в случае неуплаты ссуды;

второй - переходил к кредитору в пользование и доход от него рассматривался как процент за ссуду <2>.

--------------------------------

<2> Евтух А. Ипотека: история и современность // Международный сельскохозяйственный журнал. - 2000. - N 1. - С. 98.

Деловые дома Нового Вавилона, выполнявшие функции своеобразных первых банков, предоставляли кредиты по первому виду залога под 20% годовых. Основным принципом предоставления кредита была его возвратность, которая базировалась на умении ссудозаемщика использовать стоимость в форме недвижимости, приобретенной им за деньги банка для получения дохода и покрытия всех затрат.

Полный текст