Открытие расчетного счета в Беларуси для иностранной компании

Иностранные юридические лица все чаще интересуются возможностью открыть расчетный счет в Республике Беларусь для ведения бизнеса. Законодательство не запрещает нерезидентам открывать счета в белорусских банках – напротив, Законом РБ «О валютном регулировании и валютном контроле» № 226-З прямо предусмотрено, что нерезиденты вправе без ограничений открывать банковские счета в белорусских рублях и иностранной валюте. Однако на практике открытие такого счета требует выполнения ряда условий и предоставления обширного пакета документов. Рассмотрим, что представляет собой расчетный счет, кого считают нерезидентом, какие требования выдвигают банки к иностранным компаниям в 2025 году и как успешно пройти процедуру комплаенс-проверки.

Расчетный счет – это банковский счет, который открывается юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем для проведения безналичных расчетов с контрагентами, уплаты налогов, выплаты зарплаты сотрудникам и других операций, связанных с бизнесом. В белорусской практике вместо термина «расчетный счет» в законах часто используется понятие «текущий (расчетный) счет», но по сути речь идет о счетах для предпринимательской деятельности. Нерезидентом же считается лицо, которое не относится к резидентам Республики Беларусь – такое определение дано в валютном законодательстве. Проще говоря, иностранная компания без регистрации в РБ будет рассматриваться как юридическое лицо-нерезидент при открытии счета, и к ней применяются особые правила валютных операций.

Что нужно учесть нерезиденту при открытии счета в Беларуси?

Белорусское право позволяет зарубежным организациям открывать счета в местных банках, и сами банки предлагают такую услугу. Важно понимать, что порядок открытия, ведения и режим счетов резидентов и нерезидентов устанавливается нормативными актами Национального банка (на основании Банковского кодекса РБ) и внутренними правилами банков. Сам Банковский кодекс РБ закрепляет право банков открывать и вести счета юридических лиц и определяет общие условия банковского обслуживания. Это означает, что каждый банк вправе выдвигать свои требования в рамках закона. На практическом уровне отсутствуют государственные ограничения на открытие счетов нерезидентам – банки охотно работают с иностранными клиентами из самых разных юрисдикций (ЕС, СНГ, офшорные зоны и др.), если те готовы предоставить все необходимые сведения. Тем не менее решение об открытии всегда остается за банком: он оценивает вашу компанию с точки зрения комплаенс-рисков, репутации и соответствия требованиям законодательства о противодействии отмыванию денег (AML).

Нерезиденту следует учесть несколько важных моментов до подачи документов. Во-первых, валютный режим. При будущих операциях банк будет контролировать законность платежей и их соответствие валютному законодательству РБ. Закон № 226-З распространяется на операции нерезидентов внутри страны, поэтому банки могут запросить разъяснения по происхождению средств или экономическому смыслу платежей. Во-вторых, санкционные риски. В 2025 году банки Беларуси тщательно проверяют иностранных клиентов на предмет санкций и международных ограничений. Если компания или ее бенефициары связаны с юрисдикциями повышенного риска, проверка будет особо тщательной, а сроки открытия счета увеличатся. В-третьих, нужно заранее выбрать банк, ориентируясь на его тарифы и готовность работать с вашей страной регистрации. Практика показывает, что одни банки более лояльны к компаниям из определенных стран, тогда как другие могут вовсе не работать с оффшорными юрисдикциями или требовать дополнительную информацию.

Какие документы потребуются и как их подготовить?

Перечень документов для открытия счета юридическому лицу-нерезиденту во многом унифицирован по требованиям Национального банка и совпадает у разных банков. Как правило, потребуется предоставить: документы, подтверждающие юридический статус компании (свидетельство о регистрации либо выписку из торгового реестра страны учреждения) с нотариально удостоверенным переводом на русский или белорусский язык; устав или иной учредительный документ с нотариально заверенным переводом; решение о полномочиях руководителя или доверенность на представителя, подтверждающую право открыть счет; карточку с образцами подписей должностных лиц, имеющих право распоряжаться счетом; копии паспортов этих представителей; а также заполненную анкету (опросник) клиента по форме банка. Каждый банк публикует свой точный список – например, РРБ-Банк требует свидетельство о регистрации с переводом, устав с переводом, карточку с образцами подписей, подтверждение полномочий лиц, паспорт ответственного лица и клиентскую анкету. По сути, задача клиента – доказать, кто вы, как устроено ваше предприятие, кто конечный собственник бизнеса и зачем вам счет в Беларуси.

Особое внимание следует уделить оформлению документов. Иностранные официальные документы, предназначенные для белорусского банка, должны быть надлежащим образом легализованы. Чаще всего требуется либо апостиль, либо консульская легализация (в зависимости от страны выдачи документа и международных договоров). После легализации необходим перевод на русский или белорусский язык, выполненный присяжным переводчиком либо нотариально удостоверенный. Это требование закономерно: банк обязан понимать содержание ваших учредительных документов и правового статуса компании. Также заранее подготовьте корпоративные документы, подтверждающие структуру собственности компании. Банк по законодательству обяжет раскрыть всех бенефициарных владельцев – физических лиц, которые в конечном счете владеют компанией или контролируют ее деятельность. Согласно Закону № 165-З «О мерах по предотвращению легализации доходов…» банки должны установить бенефициаров и проверить их личность. Если структура собственности сложная (например, через несколько юрлиц в разных странах), нужно заблаговременно собрать выписки и диаграммы, чтобы наглядно показать цепочку до конечного владельца.

Практика 2025 года показывает, что переводы и нотариальные заверения документов могут занять существенное время и деньги. В Беларуси размер госпошлин и тарифов на нотариальные действия привязан к базовой величине (в 2025 году она составляет 42 BYN). Соответственно, затраты на подготовку пакета для банка (апостили, переводы, заверения) косвенно растут при увеличении базовой величины. Это следует учесть в бюджете: помимо банковских комиссий, открытие счета требует расходов на консалтинг и документальное оформление.

Почему банки могут отказать нерезиденту в открытии счета?

Даже предоставив все документы, иностранная компания не получает гарантии открытия счета – банк оставляет за собой право отказать без объяснения причин. На практике причины отказов обычно связаны с соблюдением режима финансовой безопасности и внутренней политики банка. Во-первых, комплаенс-риск. Если банк усмотрит в бизнес-модели компании высокий риск отмывания денег или финансирования терроризма, он предпочтет отказать. Например, отсутствие прозрачного происхождения средств, связь с политически значимыми лицами (ПЭП) или деятельность в сфере криптовалют могут вызвать отказ из-за повышенных рисков. Во-вторых, санкции и репутация. В 2025 году белорусские банки проверяют нерезидентов по международным санкционным спискам. Компания или бенефициар, попавшие под санкции ЕС, США или других стран, скорее всего получат отказ, чтобы банк не подвергался вторичным санкциям. Даже если сама компания не под санкциями, но ведет бизнес в санкционных отраслях или странах, банк может занять осторожную позицию.

В-третьих, неполный или сомнительный пакет документов. Банки вправе запрашивать дополнительные сведения для идентификации и проверки клиента. Если предоставленные документы вызывают сомнения (например, устарели, содержат противоречивую информацию) или клиент отказывается раскрыть требуемые данные, банк откажет в открытии счета. Белорусские банки официально закрепляют в своих публичных условиях право требовать расширенный пакет документов, включая анкеты и опросники, а клиент обязан предоставить достоверные сведения. Поэтому важно отвечать на запросы банка полно и прозрачно. Наконец, внутренняя политика банка. Некоторые банки просто не работают с определенными странами или типами бизнеса. Например, один банк может иметь негативный опыт с фирмами из офшорных юрисдикций и автоматически отказывает им, а другой специализируется на обслуживании IT-компаний и охотнее откроет счет стартапу, чем компании из сырьевого сектора. Подобные предпочтения не афишируются, но существуют. В случае отказа всегда можно обратиться в другой банк, скорректировав пакет документов с учетом предыдущего опыта.

Как проходит банковская проверка (KYC/AML) при открытии счета?

Процедура проверки нерезидента в белорусском банке включает несколько этапов, тесно связанных с требованиями AML-законодательства. С момента подачи заявления банк начинает так называемый предварительный комплаенс-скрининг: проверяет компанию по открытым источникам, базам данных и внутренним критериям. Одновременно оценивается комплект документов: соответствует ли он списку, нет ли просроченных или неправильно оформленных бумаг. По внутренним инструкциям сотрудники комплаенс-службы должны установить личность клиента, его деловую репутацию, конечных бенефициаров и цель открытия счета. Эти требования продиктованы законом – в частности, Закон № 165-З обязывает банки «идентифицировать клиента и бенефициарных владельцев, выяснять цель установления деловых отношений и применять риск-ориентированный подход». То есть это не прихоть конкретного банка, а норма прямого действия.

Банк обычно просит заполнить подробную анкету (Questionnaire), где компания-нерезидент указывает виды деятельности, структуру собственности, основные контракты, планируемые объемы операций по счету. Одновременно проверяются учредители и директора компании: нет ли их имен в списках подозрительных лиц, не связаны ли они с криминалом. Особое внимание – бенефициарам. Если конечный владелец компании — физическое лицо из страны с непрозрачной юрисдикцией, банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие источник происхождения его капитала. В случае повышенного риска банк проводит углубленное изучение (Enhanced Due Diligence): это может включать собеседование, запрос бизнес-плана или финансовой отчетности, рекомендации от партнеров и банков, где компания уже обслуживается. Все эти меры соответствуют как международным стандартам FATF, так и требованиям белорусских нормативных актов (Инструкция НБРБ о правилах внутреннего контроля № 818 от 24.12.2014 и др.).

Сроки проверки зависят от полноты предоставленных сведений. На практике первичный комплаенс-скрининг нерезидента может занимать от нескольких дней до пары недель. Некоторые белорусские банки ввели комиссию за рассмотрение документов нерезидента – фиксированную плату, которую клиент должен внести, чтобы банк вообще начал изучение досье. Например, БСБ Банк требует оплатить такую комиссию заранее и не возвращает деньги, если в итоге счет не открыт. Это делает процесс более ответственным для клиента: чтобы не потерять уплаченный сбор, нужно максимально тщательно подготовить документы. После положительного решения об открытии счета банк пригласит представителя компании для подписания договора банковского счета (как правило, хотя бы один визит в Беларусь обязателен для идентификации клиента). Затем счет активируется, подключается интернет-банкинг – и компания получает возможность полноценно проводить операции.

Почему нам доверяют

Выбор надежного партнера для сопровождения открытия счета – залог успеха. Юридическая компания «Экономические споры» обладает значительным опытом как в судебной практике, так и в банковско-правовых вопросах. Наши юристы имеют стаж работы 15–25 лет и отмечены профессиональными наградами; директор компании Сергей Белявский проработал 20 лет в системе экономических судов (более 10 лет – в должности судьи), является рекомендованным арбитром Международного арбитражного суда при БелТПП и автором нескольких книг и более 1200 публикаций. В нашем активе –собственный расчетный счет в польском банке PKO Bank Polski для удобства международных расчетов, а партнерская сеть охватывает более 40 стран мира.

Команда свободно консультирует на русском, английском и польском языках, что позволяет эффективно взаимодействовать с иностранными клиентами. Нам доверили свои проекты уже более 2000 клиентов, и суммарно мы помогли вернуть или сэкономить свыше 1,9 млрд BYN – эти цифры красноречиво подтверждают нашу эффективность (по данным на 2025 год). Такой результат стал возможен благодаря скрупулезному подходу к каждой задаче и глубокому знанию как национального, так и международного законодательства.

Обращаясь к нам за сопровождением открытия счета, вы получаете не просто консультацию, а полноценную дорожную карту действий. Мы помогаем структурировать документы бенефициаров, проверяем соблюдение валютных правил и заранее согласуем с банком формат досье клиента. Наша цель – минимизировать ваши издержки на этапе комплаенса и избежать отказов или заморозки платежей. Оставьте заявку на консультацию на нашем сайте – и специалисты компании подготовят для вас индивидуальный план, учитывающий профиль вашего бизнеса, требования выбранного банка и актуальные нормы законодательства. Ваш успешный выход на белорусский рынок начнется с надежного банковского счета, а мы поможем пройти этот путь максимально уверенно и спокойно.