Открытие банковских счетов в Турции для компаний с иностранными участниками

Белявский Сергей Чеславович, директор юридической компании «Экономические споры», медиатор, председатель Третейского суда «Экономические споры», арбитр Международного арбитражного суда при БелТПП, более 10 лет стажа работы судьей экономического суда (Беларусь)

Партнер юридической компании «Экономические споры», турецкая управляющая консалтинговая компания

Тема открытия банковских счетов для иностранных компаний в Турции вызывает большой интерес у предпринимателей, особенно тех, кто сталкивается с ограничениями на международной арене. Турецкое законодательство предоставляет формальные возможности для открытия счетов нерезидентами, однако реальная практика показывает множество препятствий.

На фоне усиления финансового контроля и ужесточения санкций банки становятся всё более избирательными в работе с иностранными клиентами. Особенно это касается компаний, связанных с Республикой Беларусь, Россией и другими странами, находящимися под санкционным давлением. Описания ниже помогут избежать типичных ошибок и лучше подготовиться к взаимодействию с турецкими банками, минимизируя риски отказа или блокировки счёта

Открытие банковских счетов для компаний нерезидентов: законодательство и реальность

На сегодняшний день законодательство Турции не содержит прямого запрета на открытие банковских счетов для компаний-нерезидентов, включая компании, учреждённые гражданами Республики Беларусь. Однако на практике ситуация значительно сложнее. Несмотря на отсутствие законодательных ограничений, банки часто блокируют счета нерезидентных компаний из РБ или РФ после их открытия. Причины таких действий обычно связаны с усилением контроля за финансовыми операциями и требованиями о соблюдении строгих норм санкций.

Регистрация компании с иностранным учредителем в Турции

Процедура регистрации компании, учреждённой иностранным гражданином, включая граждан Республики Беларусь, в Турции занимает от 3 до 15 дней. Сроки зависят от множества факторов, включая:

• Комплектность и корректность предоставленных документов;
• Выбранный город регистрации;
• Загруженность регистрирующих органов и банка.

Турецкое законодательство позволяет иностранным гражданам быть учредителями компании без необходимости иметь гражданство Турции или вид на жительство (ВНЖ). Однако наличие ВНЖ или гражданства Турции у одного из учредителей значительно упрощает процесс и расширяет список доступных банков для открытия счёта.

Открытие банковского счёта для компании

Для открытия счёта компании в турецком банке необходимо личное присутствие директора-учредителя. Для других участников компании (например, акционеров) достаточно предоставить доверенность и данные о физическом лице:

• Заграничный паспорт;
• Внутренний паспорт (если применимо);
• Подтверждение места прописки.

Если директор компании является гражданином Турции или иностранцем с действующим ВНЖ, вероятность успешного открытия счёта увеличивается. При отсутствии таких условий круг банков, готовых открыть счёт, существенно сужается до одного банка на сегодняшний день.

Требования к директору компании

Согласно законодательству Турции, директором компании не обязательно должен быть гражданин Турции или иностранец с видом на жительство (ВНЖ). Однако отсутствие таких лиц среди учредителей или в руководстве компании может значительно усложнить процесс открытия банковского счёта. В подобных случаях выбор банков существенно ограничивается, и на данный момент часто остаётся возможность работать только с Emlak Katilim Bankasi.

К директору компании предъявляются следующие требования:

• Директор не должен быть включён в санкционные списки.
• Желательно, чтобы он владел хотя бы базовыми знаниями английского или турецкого языка. Это значительно упрощает процесс идентификации личности директора и взаимодействие с банками.
• Если директор не владеет ни английским, ни турецким языком, процедура идентификации может усложниться и потребовать дополнительных усилий, включая работу с переводчиком.

Правильный выбор директора и учёт этих рекомендаций помогут избежать задержек и проблем при открытии счёта и ведении деятельности компании.

Стоимость открытия банковского счёта

Турецкие банки не взимают плату за сам процесс открытия счёта. Однако в большинстве случаев требуется привлечение финансового консультанта, услуги которого оплачиваются отдельно.

Низкая стоимость (около 500 долларов, часто рекламируемая в Telegram-каналах) может свидетельствовать о высоких рисках. В таких случаях счёт может работать недолго (около недели) или быть заблокирован из-за несоответствия требованиям.

Выбор надёжного консультанта с подтверждённой репутацией поможет минимизировать риски и обеспечить корректную работу банковского счёта.

Цены на юридический адрес и бухгалтерское сопровождение

Для ведения бизнеса в Турции компании требуется юридический адрес. Возможным решением является аренда коворкинг-пространства, стоимость которого составляет в среднем 800 долларов США в год.

Аутсорсинговые бухгалтерские услуги обходятся от 250 долларов в месяц, в зависимости от объёма работы и специфики деятельности компании.

Услуги по сопровождению регистрации бизнеса

Стоимость услуг по регистрации бизнеса варьируется в зависимости от типа компании, города регистрации и других факторов. Минимальная стоимость составляет 4200 долларов США (без учёта НДС).

Дополнительно следует учитывать расходы на услуги компаний, занимающихся открытием банковских счетов. Эти услуги часто предоставляются специализированными организациями за отдельную оплату.

Три стратегии для упрощения открытия банковского счета и ведения бизнеса в Турции

а) Получение иностранцем ВНЖ или рабочей визы.

Один из наиболее распространённых и эффективных вариантов для упрощения открытия банковского счета — это получение иностранцем вида на жительство (ВНЖ) или рабочей визы в Турции. С таким статусом можно открыть счета как минимум в 3–5 банках, что значительно расширяет возможности для бизнеса. Однако при этом стоит учитывать, что даже с этим статусом существуют ограничения на получение валюты из стран, находящихся под санкциями. Часто в таких случаях компании работают в рублях, чтобы расширить спектр международных финансовых операций.

б) Создание компании с гражданами Турции.

Второй способ предполагает регистрацию компании, где одним из директоров или учредителей является гражданин Турции. Это решение аналогично первому варианту по своему эффекту: оно значительно упрощает процесс взаимодействия с банками и увеличивает количество доступных финансовых учреждений для открытия счетов. Гражданин Турции в руководстве компании помогает укрепить доверие со стороны банков и облегчает процесс верификации. Однако ограничения на валютные операции из санкционных стран сохраняются.

в) Создание закрытого акционерного общества (ЗАО) с гражданами Турции или выкуп акций действующей компании.

Третий вариант включает создание ЗАО, где изначально в составе учредителей присутствуют два гражданина Турции. После регистрации компании новый участник может выкупить, например, 80% акций, тем самым получив контрольный пакет. При этом новые владельцы акций не будут сразу отображаться в торговом реестре, что сохраняет конфиденциальность на протяжении трёх лет до следующего обязательного общего собрания акционеров.

Несмотря на преимущества, этот вариант имеет свои риски. Если граждане Турции остаются директорами или значимыми акционерами компании, существует вероятность столкнуться с недобросовестным управлением.

Поэтому крайне важно:

• Тщательно выбирать партнёров.
• Фиксировать ключевые условия управления в уставе и договорах.
• Предусмотреть юридические механизмы защиты интересов основного инвестора.

Таким образом, каждый из перечисленных вариантов имеет свои преимущества и ограничения. Выбор подходящего решения зависит от целей бизнеса, объёма планируемых операций и готовности учредителей к соблюдению локальных требований. Независимо от выбранной стратегии, важно работать с опытными юристами и консультантами, чтобы минимизировать риски и добиться максимальной эффективности.