Открыть счёт в Узбекистане компании - нерезиденту

Улугбек Хайитмуродов, юрист юридической компании (Узбекистан), партнер юридической компании «Экономические споры» 

Белявский Сергей Чеславович, директор юридической компании «Экономические споры», медиатор, председатель Третейского суда «Экономические споры», арбитр Международного арбитражного суда при БелТПП, более 10 лет стажа работы судьей экономического суда (Беларусь) 

Узбекистан считается одной из перспективных площадок для иностранных предпринимателей и инвесторов, в том числе из Беларуси. Однако прежде, чем приступить к деловым операциям, нерезиденту может потребоваться открыть счёт в узбекском банке. Задача осложняется нюансами валютного контроля и внутренними правилами финансовых организаций. Ниже приводится общая схема, основанная на местном законодательстве, практике партнёрских юридических фирм и реальном опыте бизнеса. 

Проверка возможности открыть счёт без создания местной компании

Согласно Закону «О валютном регулировании», нерезиденту разрешается открыть счёт в банке Узбекистана при условии, что он ведёт деятельность на территории республики. Формально прямых законодательных препятствий нет: иностранное юридическое лицо может получить счёт в иностранной валюте или в местных сумах (UZS). Однако на практике банки, особенно государственные, крайне осторожны при работе с нерезидентами, не имеющими локального присутствия. Частные банки выглядят более гибкими, но и им важно убедиться, что «дистанционный» клиент не несёт санкционных рисков и действительно планирует проводить экономические операции.

Если потенциальные обороты небольшие, а компания не планирует постоянное коммерческое присутствие, некоторые банки соглашаются открыть «транзитный» счёт нерезиденту. Однако такие случаи редки и требуют обстоятельных переговоров и детального комплаенса. Важно помнить, что даже получив счёт, нерезидент рискует столкнуться с ограничениями по суммам платежей, назначению транзакций и списку стран, в которые можно переводить средства.

Создание локального присутствия (компании или представительства)

Наиболее надёжный способ работать с узбекскими банками — зарегистрировать местное юридическое лицо (чаще всего ООО) или официальное представительство/филиал. В этом случае банк видит, что вы «плотно» связаны с Узбекистаном, имеете официальный статус налогоплательщика, и охотнее открывает счёт без ограничений. 

Этапы регистрации компании:

1. Сбор документов. Понадобятся учредительные документы (устав или договор), решение об учреждении компании, сведения об учредителях и директоре. Всё переводится на узбекский или русский язык и нотариально заверяется, если было подготовлено за рубежом.

2. Государственная регистрация. Средний срок — от 3 до 10 рабочих дней, завися от конкретной формы (ООО, совместное предприятие и т. п.), уставного фонда и оперативности госорганов. Госрегистрация подразумевает получение ИНН (индивидуального налогового номера) и внесение записи о компании в госреестр.

3. Подача заявления на открытие счёта. Когда фирма зарегистрирована, она считается «резидентом по законодательству Узбекистана» (хотя может иметь зарубежных учредителей). С этими документами и свидетельством ИНН можно идти в банк. 

Представительство или филиал

Если цель — просто присутствовать на рынке без полноценных коммерческих операций (лишь исследование рынка, консультации, посреднические услуги), можно открыть представительство или филиал. Но и в таком формате банки могут попросить доказательства реальной экономической активности на территории Узбекистана. Представительство обычно не имеет права вести полноценную предпринимательскую деятельность (продавать товары/услуги), что сужает спектр возможностей для расчётов. 

Выбор банка и детали открытия счёта

Частные или государственные?

Условно банки в Узбекистане делятся на государственные (например, National Bank of Uzbekistan, Asaka Bank) и частные (Kapitalbank, Ipoteka Bank, «Трастбанк» и др.). Государственные традиционно осторожнее относятся к нерезидентам, особенно из стран, на которые могут быть наложены санкционные ограничения. Частные банки оказываются более гибкими, поэтому при прохождении комплаенса здесь обычно легче согласовать все детали.

Документы и процедуры

1. Учредительные документы. Устав, свидетельство о регистрации, ИНН, при необходимости лицензии (если деятельность подлежит лицензированию).

2. Доверенность или личное присутствие руководителя. Банк вправе попросить физического присутствия директора/учредителя либо нотариально заверенную доверенность на представителя.

3. Подтверждение реальной деятельности. Иногда достаточно предоставить бизнес-план, описать предполагаемые операции и расчёты, указать, что ваша компания зарегистрирована в Узбекистане и ведёт работу с местными контрагентами.

Комплаенс и сроки

Банковский комплаенс в Узбекистане в ряде случаев может затянуться до 30–40 дней, особенно если речь идёт о крупных оборотах или «деликатных» сферах (экспорт, импорт, валютные переводы в страны, попадающие под санкции). В частных банках процедура короче (от 1 до 7 дней), при условии полной прозрачности и готовности подтвердить источник средств.

Стоимость и лимиты

В большинстве узбекских банков не взимается плата за само открытие счёта, однако каждая финорганизация устанавливает тарифы за обслуживание. Месячная комиссия может зависеть от количества транзакций, оборота, дополнительных услуг (интернет-банкинг, выпуск корпоративных карточек).

Что касается лимитов, формально законодательство не содержит жёстких верхних ограничений на переводы. Но Центральный банк вправе вводить временные меры (до одного года), если возникнет угроза экономической безопасности страны или подозрения на отмывание средств. Практика показывает, что таких случаев мало, но для некоторых направлений (напр., санкционные юрисдикции) банк может применить дополнительный анализ или внутренние лимиты.

Налоги и отчётность

Согласно Налоговому кодексу Узбекистана, если иностранная компания ведёт постоянную деятельность, создаёт «постоянное учреждение» или образует местное юрлицо, она ставится на учёт в налоговом органе. При этом возникает обязанность регулярно отчитываться и платить налоги в республике. Если же операции носят разовый характер, возможно избежать формального «резидентства» для налоговых целей, но банки всё равно потребуют ясности насчёт источников доходов.

Подводные камни при работе в Узбекистане

• Осторожность госбанков. Государственные банки могут неофициально затягивать открытие счёта для нерезидентов, особенно из стран, на которые распространяются санкции.
• Нужен локальный адрес и менеджмент. При отсутствии реального офиса в стране банку сложно подтвердить вашу деловую репутацию.
• Необходимость перевода документов. Любые иностранные бумаги должны быть переведены на узбекский или русский язык и нотариально заверены.
• Санкционный фактор. Если ваше предприятие так или иначе связывают с санкционными режимами, узбекские банки (особенно государственные) могут отказать в открытии счёта. 

Итог: как действовать нерезиденту

1. Рассмотреть формат местной компании. Оптимальный вариант — зарегистрировать ООО в Узбекистане, получив ИНН и локальный уставной фонд. Это снимает основную часть вопросов у банков и даёт больше свободы в расчётах.

2. Выбрать подходящий банк. Для оперативных решений лучше обращаться в частные банки, где меньше бюрократии и быстрее комплаенс.

3. Подготовить пакет документов. Нотариально заверенные переводы устава, доверенностей, свидетельств о регистрации, ИНН. Пройти процедуру ознакомления с банком (комплаенс), ответить на все запросы.

4. Учитывать налоговые требования. Если деятельность на территории республики станет постоянной и значимой, придётся встать на учёт в налоговом органе как местное юрлицо или постоянное учреждение.

Таким образом, в Узбекистане нет прямого законодательного запрета на открытие счёта нерезиденту, однако на практике банки требуют доказательств реальной экономической деятельности. Самый удобный путь — создать в стране местное юридическое лицо (представительство или ООО) и действовать через него. В противном случае шансы «просто открыть счёт» снижаются, а требования комплаенс могут стать слишком жёсткими. 

Дополнительные ресурсы для ознакомления

Если вы хотите глубже понять специфику узбекской банковской системы и посмотреть видеоматериалы о подобных схемах в других юрисдикциях, можете познакомиться с сюжетами специалистов на:

• YouTube-канале S.Belyavsky (юридическая тематика, опыт разных стран)
• Instagram bs_legal_help (короткие комментарии и полезные советы)
• Telegram-канал t.me/economic_disputes (обзоры новостей права и аналитика по финансам)

Изучив эти материалы, вы получите более полное представление о том, как оформить компанию или открыть банковский счёт в Узбекистане и организовать расчёты при работе с белорусскими и другими иностранными партнёрами.