Неустойка и проценты за пользование чужими денежными средствами в Беларуси

Неустойка – это определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (ст. 311 ГК РБ). Проценты за пользование чужими денежными средствами – это плата, взимаемая за неправомерное удержание, уклонение от возврата или иную просрочку уплаты денежных средств, а также за их неосновательное получение или сбережение за счет другого лица (ст. 366 ГК РБ). Эти два инструмента гражданско-правовой ответственности играют ключевую роль в защите интересов кредиторов в Республике Беларусь, особенно в условиях экономической нестабильности. С 19 ноября 2024 года вступили в силу изменения в Гражданский кодекс, которые существенно изменили подход к одновременному взысканию неустойки и процентов, сделав эту тему особенно актуальной.

Что такое неустойка и как она применяется?

Неустойка в белорусском законодательстве делится на два вида: законную и договорную. Законная неустойка установлена нормативными правовыми актами и применяется независимо от того, предусмотрена ли она договором (ст. 313 ГК РБ). Договорная неустойка, в свою очередь, определяется соглашением сторон и может быть установлена в виде штрафа (фиксированной суммы) или пени (процента за каждый день просрочки) (ч. 1 п. 1 ст. 391 ГК РБ).

Неустойка выполняет две функции: стимулирующую, побуждая должника исполнить обязательство, и компенсирующую, возмещая убытки кредитору. Судебная практика показывает, что неустойка является эффективным инструментом защиты, но ее размер может быть уменьшен судом, если он признан несоразмерным последствиям нарушения (п. 1 ст. 314 ГК РБ). Например, если пени по договору составляют 0,5% от суммы долга за каждый день просрочки, а долг в 100 000 руб. просрочен на 100 дней, неустойка составит 50 000 руб. Однако суд может снизить эту сумму до 20 000 руб., если должник докажет, что такая неустойка чрезмерна.

Как регулируются проценты за пользование чужими денежными средствами?

Проценты за пользование чужими денежными средствами предусмотрены ст. 366 ГК РБ и применяются в случаях, когда должник неправомерно удерживает денежные средства, уклоняется от их возврата или получает их без законных оснований. Размер процентов определяется ставкой рефинансирования Национального банка РБ на день исполнения обязательства или на день вынесения судебного решения, если дело рассматривается в суде (ч. 1 п. 1 ст. 366 ГК РБ). Например, при ставке рефинансирования 9,5% годовых за просрочку оплаты долга в 100 000 руб. на 100 дней проценты составят около 2 602,74 руб.

Стороны вправе установить в договоре иной размер процентов, например, увеличенный в два или три раза, но суд может уменьшить их до ставки рефинансирования, если они признаны несоразмерными (п. 4 ст. 366 ГК РБ). Это отличает проценты от неустойки, так как их снижение ограничено минимальным порогом – ставкой рефинансирования. Проценты также начисляются на сумму в белорусских рублях, определенную по официальному курсу, если обязательство выражено в иностранной валюте (ч. 3 п. 1 ст. 366 ГК РБ).

Почему одновременное взыскание неустойки и процентов стало ограниченным?

С 19 ноября 2024 года вступили в силу изменения в Гражданский кодекс, введенные Законом от 19.05.2024 № 363-З, которые исключили возможность одновременного взыскания неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами (п. 3-1 ст. 366 ГК РБ). Это нововведение направлено на устранение двойной ответственности за одно и то же нарушение денежного обязательства, что ранее приводило к чрезмерной нагрузке на должников и усложняло расчеты для кредиторов.

Ранее кредиторы могли взыскивать одновременно неустойку (например, пени 0,1% в день) и проценты по ставке рефинансирования, что увеличивало общую сумму требований. Например, при долге в 100 000 руб. и просрочке в 100 дней сумма неустойки могла составить 10 000 руб., а процентов – 2 602,74 руб., что в сумме давало 12 602,74 руб. Теперь, если договором или законом предусмотрена неустойка, проценты взыскать нельзя, что снижает размер ответственности должника. Исключение составляют случаи, когда законодательство прямо допускает одновременное взыскание, например, в договорах перевозки, где законная неустойка и проценты могут применяться вместе (.

Эта норма заимствована из российского законодательства и направлена на гармонизацию правового регулирования в рамках Союзного государства. Однако, в отличие от РФ, где договором можно предусмотреть одновременное взыскание (п. 5 ст. 395 ГК РФ), в Беларуси такая возможность ограничена только законодательными актами, что делает норму более императивной (п. 3-1 ст. 366 ГК РБ).

Как выбрать между неустойкой и процентами?

Выбор между неустойкой и процентами стал ключевым вопросом для кредиторов после вступления в силу изменений. Если в договоре предусмотрена неустойка, проценты взыскать нельзя, за исключением случаев, установленных законодательством. Например, если договор поставки предусматривает пени в размере 0,15% за каждый день просрочки, кредитор сможет взыскать только их, но не проценты по ст. 366 ГК РБ. Если же неустойка не установлена ни договором, ни законом, кредитор вправе требовать проценты, даже если они не прописаны в договоре, так как ст. 366 ГК РБ применяется по умолчанию (ч. 1 п. 1 ст. 366 ГК РБ).

Для защиты интересов кредитору рекомендуется заранее анализировать, какая мера ответственности будет более выгодной. Неустойка привлекательна своей гибкостью: стороны могут установить высокий размер пени или штраф, но суд вправе их уменьшить без нижнего предела (п. 1 ст. 314 ГК РБ). Проценты, напротив, более стабильны, так как их снижение ограничено ставкой рефинансирования, что делает их предпочтительными в случаях, когда неустойка не предусмотрена или ее размер недостаточен (п. 4 ст. 366 ГК РБ). Например, при отсутствии договорной неустойки кредитор может взыскать проценты по ставке рефинансирования, что гарантирует минимальную компенсацию.

Какие альтернативы существуют для защиты интересов кредитора?

Ограничение одновременного взыскания неустойки и процентов побудило участников гражданского оборота искать альтернативные способы защиты. Одним из таких инструментов является коммерческий заем, предусмотренный ст. 770 ГК РБ. Проценты по коммерческому займу – это плата за предоставление аванса, предоплаты, отсрочки или рассрочки платежа, а не мера ответственности, поэтому они не подпадают под ограничения п. 3-1 ст. 366 ГК РБ. Их размер не должен превышать трехкратной ставки рефинансирования на день уплаты долга (п. 2 ст. 770 ГК РБ). Например, в договоре можно указать: «Сумма аванса является коммерческим займом, на который начисляются проценты в размере 20% годовых до момента поставки товара».

Другой альтернативой является компенсационный платеж, который представляет собой сумму, вносимую одной из сторон для обеспечения исполнения обязательства. Его правовая природа определяется договором и не относится к неустойке, что позволяет использовать его для компенсации убытков при неисполнении обязательств. Например, в договоре можно предусмотреть, что покупатель вносит компенсационный платеж в размере 10 000 руб., который зачитывается в счет долга при нарушении сроков оплаты.

Как правильно оформить договор с учетом изменений?

Для минимизации рисков при заключении договоров, действующих после 19 ноября 2024 года, кредиторам необходимо тщательно анализировать условия ответственности. Прежде всего, следует проверить, предусмотрена ли для данного вида договора законная неустойка. Если она есть, кредитор вправе требовать ее уплаты независимо от договорных условий. Если законная неустойка отсутствует, стороны могут выбрать между договорной неустойкой и процентами. Например, в договоре можно указать: «За нарушение срока оплаты покупатель уплачивает пени в размере 0,2% от суммы долга за каждый день просрочки», исключив проценты, или предусмотреть: «За просрочку оплаты начисляются проценты в размере двукратной ставки рефинансирования» (ч. 2 п. 1 ст. 366 ГК РБ).

Изменения в договоре оформляются дополнительным соглашением, которое должно быть заключено в письменной форме, если иное не предусмотрено законодательством или договором. В соглашении указываются реквизиты сторон, изменяемые пункты договора, дата вступления изменений в силу и подписи уполномоченных представителей. Например, соглашение может исключить неустойку и установить проценты, чтобы адаптировать договор к новым требованиям.

Практическая рекомендация

Для защиты интересов кредитора рекомендуем включать в договоры условие о начислении процентов по коммерческому займу за предоставление аванса или отсрочки платежа. Например, «Сумма предоплаты является коммерческим займом, на который начисляются проценты в размере 15% годовых с момента перечисления до поставки товара». Это позволяет получить дополнительную компенсацию, не нарушая ограничений п. 3-1 ст. 366 ГК РБ, и обеспечивает гибкость в расчетах.

Как наша компания может помочь?

Правильное применение неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами требует глубокого понимания законодательства и судебной практики. Компания «Экономические споры» предлагает профессиональную помощь в составлении договоров, взыскании задолженности и минимизации рисков. Наши юристы с 15–25 годами профессионального стажа обладают богатым судебным опытом и специализируются в различных областях права. Мы отмечены многочисленными наградами и регулярно выступаем спикерами на юридических форумах.

Наш директор, Сергей Белявский, проработал 20 лет в экономических судах, включая 10 лет в качестве судьи, и сегодня является рекомендованным арбитром МАС при БелТПП, автором 5 книг и более 1200 статей в СМИ. Наши офисы расположены в Минске (ул. Кульман, 11) и Гродно (ул. Калючинская, 23).

Мы свободно владеем английским и польским языками и сотрудничаем с партнерами в более чем 40 странах. Более 1500 клиентов доверили нам свои задачи, и мы помогли вернуть или сэкономить свыше 1,7 млрд рублей, о чем свидетельствуют более 100 положительных отзывов на нашем сайте.

Если вы хотите эффективно взыскать неустойку или проценты и защитить свои интересы, оставьте заявку на консультацию на нашем сайте. Мы поможем вам грамотно оформить договоры и избежать правовых рисков!