Активы должника в Германии: реестры, Schufa, Grundbuch

Что такое активы должника и зачем их искать?

Активы должника – это принадлежащее должнику имущество, денежные средства, доли в компаниях, ценные бумаги и другие имущественные права, за счёт которых кредитор может удовлетворить свои требования. Иначе говоря, к активам относится всё ценное, что есть у должника и что может быть направлено на погашение долга. Поиск таких активов – ключевая задача при взыскании задолженности. Ведь даже выиграв суд, кредитор не получит деньги, если не найдёт имущество должника, на которое можно обратить взыскание.

Почему должники прячут активы? Недобросовестные должники зачастую пытаются спрятать своё имущество, особенно когда предвидят проигрыш суда или начало исполнительного производства. Они могут переводить деньги за границу, приобретать недвижимость на подконтрольных лиц, открывать компании в иных юрисдикциях. Германия привлекает таких должников своей экономической стабильностью, развитой банковской системой и защитой персональных данных. Имущество, размещённое в Германии, на первый взгляд кажется труднодоступным для иностранного кредитора. Кроме того, немецкое законодательство о частной жизни достаточно строгое, и многие сведения об активах не находятся в открытом доступе. Это усложняет розыск, но осуществить это вполне реально, если знать, где искать и какие инструменты использовать.

Малоизвестный факт: в Германии действуют жёсткие меры против сокрытия имущества должниками. Если кредитор уже получил судебное решение, судебный исполнитель (Gerichtsvollzieher) может вынудить должника под присягой раскрыть полные сведения о своём имуществе. Отказ или ложь грозят должнику уголовной ответственностью. Такая процедура – эквивалент нашей «должностной присяги» – зачастую выявляет скрытые счета и собственность. Но чтобы дойти до этой стадии, нужно сперва обнаружить, где у должника могут быть активы, в том числе и за рубежом. Рассмотрим основные источники информации, доступные в Германии.

Как найти активы должника в Германии официально?

Первый шаг – воспользоваться официальными реестрами Германии, где можно собрать информацию об имуществе должника. В отличие от некоторых стран СНГ, где многие данные открыты, в Германии доступ к персональной финансовой информации ограничен. Тем не менее, существуют публичные базы данных и регистры, способные помочь кредитору. К ним относятся:

• Торговый реестр (Handelsregister)– содержит сведения о компаниях и предпринимателях.
• Портал Unternehmensregister и сайт Bundesanzeiger– публикуют финансовую отчётность, сведения о банкротствах и других корпоративных событиях.
• Адресные регистрационные базы (Melderegister)– хранят данные о прописке и месте жительства лиц.
• Реестры собственности– прежде всего поземельная книга (Grundbuch) для недвижимости, а также регистры транспортных средств и др.
• Кредитные истории (Schufa)– хотя это не государственный реестр, а частное бюро, информация из Schufa крайне ценна для понимания финансового положения должника.

Рассмотрим по порядку эти источники и то, как ими воспользоваться.

Реестры компаний и объявлений: Handelsregister и Bundesanzeiger

Если должник – юридическое лицо в Германии либо вы подозреваете, что физическое лицо владеет бизнесом в ФРГ, начните с электронного торгового реестра (Handelsregister). Этот реестр аналогичен нашему ЕГР и предоставляет базовую информацию о всех зарегистрированных фирмах, филиалах и индивидуальных предпринимателях Германии. Доступ к информации в Handelsregister открыт для публики: любой желающий может зарегистрироваться на портале и выполнить поиск по названию компании или имени лица. Поиск и просмотр основных данных – учредителей, директоров, уставного капитала, статуса компании – бесплатны. За небольшую плату можно заказать официальную выписку или историческую справку о компании, чтобы узнать, например, текущих владельцев, наличие ликвидации или слияния.

Например, если ваш должник скрывается как совладелец немецкого бизнеса, торговый реестр поможет это выявить. Достаточно ввести фамилию интересующего лица – система покажет все компании, где фигурирует человек (как директор или учредитель). Информация из Handelsregister считается достоверной и может служить доказательством при взыскании. Помимо самого реестра, стоит проверить и портал Министерства юстиции Bundesanzeiger – на нём публикуются бухгалтерская отчётность компаний, сведения о начале процедур банкротства, ликвидации и иные важные объявления. Возможно, должник-компания уже на грани банкротства – тогда в Bundesanzeiger вы найдёте соответствующее объявление, и это подскажет стратегию дальнейших действий.

Обратите внимание: реестры Германии доступны в основном на немецком языке. Переводы интерфейса на английский есть, но сами данные (названия компаний, должности) будут на немецком. Если вы не владеете языком, лучше привлечь специалиста или воспользоваться онлайн-переводчиком, чтобы правильно трактовать найденное.

Адресные регистрационные данные и другие официальные запросы

Зная или подозревая, что должник проживает в Германии, необходимо определить его актуальный адрес. В Германии все жители обязаны регистрироваться по месту жительства, и эти данные хранятся в Meldebehörde (местное адресное бюро). Как правило, иностранному кредитору напрямую получить сведения о чужой прописке нелегко, но через немецкого адвоката или детектива такой запрос сделать можно на законных основаниях. Практический совет: если вам известны прежние адреса должника в ФРГ, сообщите их юристу – это ускорит поиск через адресный реестр.

Кроме того, когда дело дойдёт до принудительного взыскания в Германии, судебный исполнитель сам выяснит местонахождение должника. По реформе законодательства 2013 года, германский судебный исполнитель имеет право запросить данные о месте жительства должника в адресном бюро (а если там нет сведений – обратиться в Центральный реестр иностранцев, Пенсионный фонд или даже в органы регистрации транспортных средств). Эти официальные каналы гарантируют, что должник не «пропадёт с радаров», как это нередко бывает в других странах.

Кредитная история Schufa: что можно узнать о должнике?

Отдельного внимания заслуживает система Schufa – это немецкое бюро кредитных историй, аналог нашего кредитного регистра. Название расшифровывается как Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung («Общество по защите общего кредитования»). Фактически Schufa – это частная организация, которая собирает информацию о финансовой благонадёжности жителей Германии. Каждая банковская ссуда, каждый лизинг, каждый контракт на связь – все эти сведения партнёры (банки, компании) передают в Schufa при согласии клиента. В результате на каждого человека формируется кредитное досье. Schufa хранит данные о 68 миллионах человек и 6 миллионах компаний в Германии, причём около 10% записей содержат негативную информацию (просрочки, долги и т.п.).

Что даёт кредитору проверка Schufa? Очень многое. В отчёте Schufa отражаются: текущие счета в банках, открытые кредиты и их остатки, просроченные задолженности, информация о непогашенных платежах, факты расторжения договоров из-за неуплаты, а также персональные данные – фамилия, адрес, дата рождения. Проще говоря, получив доступ к кредитной истории должника, вы узнаете, в каких банках у него есть счета, какие кредиты или лизинговые авто на нём числятся, не брал ли он товар в рассрочку и не отключали ли ему телефон за неуплату. Это бесценные сведения: зная банк, можно наложить арест на счёт; зная о лизинговой машине – попытаться обратить на неё взыскание и т.д. Кроме того, низкий рейтинг Schufa (который выражается числом от 0 до 100) сигнализирует о финансовых проблемах человека, что косвенно подтверждает: он должник не только вам.

Однако есть нюанс: Schufa – закрытая база, она не предоставит информацию по запросу случайного лица. Обычно кредитный отчёт может запросить только сам субъект данных (любому жителю Германии раз в год положена бесплатная выписка о своей кредитной истории) или партнер Schufa (банк, арендодатель) при согласии клиента. Тем не менее, кредитору из-за рубежа можно действовать через немецких коллег. Во-первых, существуют инкассо-агентства и детективные фирмы в Германии, которые за определённую плату могут проверить данные должника в доступных им базах, включая кредитные бюро. Во-вторых, если против должника уже начато исполнительное производство в Германии, судебный исполнитель вправе запрашивать нужные сведения напрямую у банков. Более того, по закону банки в Германии обязаны предоставить судебному исполнителю сведения о всех счетах должника. Фактически это значит, что имея исполнительный лист, можно через немецкого пристава раскрыть всю структуру счетов должника в немецких банках (данные поступают через Федеральную службу финансового надзора).

Практический совет: если должник ещё до спора предоставлял вам какие-либо документы – например, выписку Schufa (часто её требуют при аренде жилья или заключении крупных контрактов) – сохраните её. Даже устаревший кредитный отчёт проливает свет на финансовые связи человека: вы узнаете названия его банков или факт наличия ипотечного кредита (а значит, недвижимости). Эта информация поможет точечно бить по активам при взыскании.

Как найти недвижимость должника в Германии через Grundbuch?

Одним из самых ценных активов должника может быть недвижимость – дом, квартира, коммерческая недвижимость. В Германии все права на недвижимое имущество подлежат регистрации в поземельной книге (Grundbuch). Grundbuch – это государственный реестр прав собственности на землю и недвижимость, а также связанных с ними обременений. Проще говоря, в Grundbuch фиксируется, кто владелец объекта, есть ли ипотека, сервитуты, аресты и т.д. Каждая земельная делянка или недвижимость имеет свой кадастровый номер и свой раздел в поземельной книге.

Важно понимать: поземельная книга не является полностью открытой. В отличие от торгового реестра, просматривать Grundbuch может только лицо с «законным интересом» – сам собственник, наследник, нотариус или иной уполномоченный представитель. Постороннему человеку просто так узнать, какое имущество записано на фамилию Иванов, не получится. Более того, даже в электронном формате доступ к Grundbuch ограничен: требуется подтверждённая учётная запись юриста или нотариуса, и зачастую – обоснование запроса. В некоторых федеральных землях Германии информацию из реестра недвижимости можно получить лишь с участием адвоката.

Тем не менее кредитору не стоит отказываться от попыток. Как же выяснить, есть ли у должника недвижимость в Германии? Прямой путь – официальный запрос выписки (Grundbuchauszug) по конкретному объекту. Если вам известен адрес, где мог бы иметь жильё должник, или хотя бы город, можно через немецкого адвоката направить запрос в местное Grundbuchamt. При наличии судебного решения о взыскании шансы получить выписку значительно возрастают – это и будет ваш «законный интерес». Выписка из поземельной книги выдаётся в письменном виде; в ней вы увидите имя собственника, описание недвижимости и наличие залогов или арестов.

А что делать, если адрес неизвестен? Здесь вновь помогают косвенные сведения. Schufa-кредитный отчёт укажет, есть ли у должника ипотека (кредит на недвижимость) – если да, то практически наверняка где-то в Германии имеется объект, купленный в кредит. Также имеет смысл проверить открытые источники: например, социальные сети (иногда люди сами хвастаются домом, хотя суды и не считают эти публикации доказательством владения), либо спросить знакомых должника. Бывает, что должник регистрирует недвижимость на родственника – тогда поиск усложняется, но выявить такие хитрости можно через судебные процедуры (оспаривание мнимых сделок и т.п.).

Малоизвестный факт: данные из поземельной книги Германии строго конфиденциальны, но получить их реально в рамках исполнительного производства. Судебный исполнитель, действуя по вашему исполнительному листу, вправе беспрепятственно посещать объекты недвижимости должника и арестовывать их без предупреждения. Если должник пытается заявить, что дом ему не принадлежит (например, записан на третье лицо), пристав не примет это на веру. В случае сомнений кредитор может потребовать, чтобы должник под присягой раскрыл все принадлежавшие ему объекты – в том числе те, что «находятся не по месту его проживания». Таким образом, немецкая система не даёт легко утаить недвижимость, хотя предварительно кредитору придётся потрудиться, чтобы выяснить хотя бы зацепки о наличии такого имущества.

Другие способы обнаружить активы должника в ФРГ

Даже используя все перечисленные реестры, иногда полной картины активов должника не получить. Что ещё может предпринять взыскатель?

Во-первых, профессиональный сбор информации. Эксперты по международному розыску активов отмечают, что наиболее эффективно привлекать местных специалистов – частных детективов, финансовых консультантов, аудиторские компании. Такие специалисты владеют навыками «финансовой разведки» и имеют доступ к базам данных, недоступным широкой публике. Они могут проверить должника по базам Dow Jones, World-Check, LexisNexis и пр., выявить связанные фирмы, счета, сделки. Безусловно, их услуги стоят недёшево, но, когда на кону крупные суммы долга, игра стоит свеч.

Во-вторых, анализ косвенных следов. Иногда полезно проследить, куда ездил должник, с кем вел бизнес. Например, частые поездки в Германию (фиксируются пограничными службами) могут указать, что именно там сосредоточены его интересы. Анализ финансовых потоков (если у вас есть выписки по счетам должника) может показать переводы на немецкие счета или оплаты немецким компаниям. Такая информация намекает на наличие активов в Германии, будь то счета в банках или доли в бизнесе.

В-третьих, непрямое давление на должника. Если должник – ваш контрагент, можно прямо запросить у него раскрытие информации об активах под угрозой обращения в суд. Иногда должники, понимая неизбежность взыскания, сами соглашаются выдать часть сведений, лишь бы избежать больших проблем. Например, могут добровольно предоставить отчёт Schufa или указать имущество, которое готовы отдать в счёт долга. Здесь важно действовать осторожно и юридически грамотно, чтобы не превысить допустимых границ.

Отдельно подчеркнём: получив информацию об активах, важно оперативно действовать. Обратитесь в суд в Германии или добейтесь признания вашего иностранного судебного решения, чтобы приступить к аресту имущества. Немецкие суды и приставы работают довольно быстро, но и должник не будет сидеть сложа руки. Бывает, что, едва узнав о розыске, должник пытается продать или перепрятать активы. Поэтому быстрота и настойчивость – ваши союзники.

Почему стоит доверить поиск активов профессионалам?

Поиск активов за рубежом – задача сложная как юридически, так и организационно. Требуется знание немецких законов, владение языком, доступ к локальным реестрам, умение взаимодействовать с немецкими органами.

Ошибки или промедления могут стоить потерянного долга. Вот почему разумно поручить такую работу опытным юристам. Наша компания «Экономические споры» имеет все необходимые ресурсы, чтобы эффективно искать и возвращать активы должников за границей, в том числе в Германии.

Наши преимущества основаны на опыте и профессионализме: во главе команды – директор Сергей Белявский, юрист с 25-летним стажем, из которых 10 лет проработал судьёй экономического суда. Он – автор 5 книг и более 1200 статей, рекомендованный арбитр Международного арбитражного суда при БелТПП. Под его руководством собрана команда юристов с опытом работы 15–25 лет в разных отраслях права. Мы не теоретики – за плечами более 10 000 рассмотренных споров и успешное возвращение или экономия для клиентов свыше 1,7 млрд рублей. Наши заслуги отмечены профессиональными наградами, а эксперты регулярно выступают спикерами на юридических конференциях.

Широкая сеть партнёров по всему миру – ещё одно наше достоинство. Благодаря налаженным контактам с коллегами более чем в 40 странах (от Испании до Китая, от США до ЮАР), мы можем оперативно решать задачи международного уровня. В частности, в Германии и соседних странах у нас есть проверенные партнёры – детективные агентства, адвокатские бюро – готовые действовать в интересах наших клиентов. Кроме того, наши специалисты свободно говорят на английском и польском языках, что устраняет языковые барьеры при работе за рубежом.

Мы ценим доверие клиентов и делаем всё, чтобы его оправдать. Офисы компании открыты в Минске (ул. Кульман, 11) и Гродно (ул. Калючинская, 23) – вы всегда можете прийти на личную консультацию. Для удобства иностранных клиентов у нас открыт счёт в польском банке PKO Bank Polski, что упрощает расчёты и перевод средств. Прозрачность и честность – наш приоритет: более 100 положительных отзывов свидетельствуют о высоком качестве наших услуг.

Наш большой судебный опыт и международные связи позволяют нам находить и возвращать долги там, где другие опускают руки. Оставьте заявку на консультацию на нашем сайте – и мы обсудим лучшие стратегии именно для вашей ситуации.

Помните: скрытых навсегда активов не бывает, есть лишь неразгаданные задачи, решить которые – дело техники и опыта. Мы умеем это делать, и ваш успешный результат станет очередным подтверждением нашей репутации.